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Los macrodatos en el sector de los seguros: la analítica como factor de transformación

Se aproxima una tormenta en el sector de los seguros y va llover información. Para seguir siendo competitivas, las compañías de seguros deben prepararse para extraer información y adoptar perspectivas innovadoras. Dependerán cada vez más de los macrodatos para reducir las reclamaciones y crear valor para sus clientes, así como para monitorizar de forma proactiva los riesgos con el fin de minimizar la pérdida de clientes.

Antes, una compañía de seguros podía utilizar datos históricos para predecir el coste de futuras reclamaciones por daños materiales. Hoy en día, los datos meteorológicos y de sensores en tiempo real pueden alertar a la compañía de una tormenta inminente, y en un plazo de 72 horas puede combinar esa información con datos geográficos para determinar la probabilidad de nieve, hielo o inundaciones en zonas bajas. En los lugares determinados como áreas de riesgo, la compañía puede identificar a los clientes que viven en elevaciones bajas o áreas propensas a sufrir ventiscas, y utilizar canales digitales para advertirles que protejan sus bienes. El departamento de relaciones públicas puede realizar entrevistas proactivas con los canales de noticias locales para concienciar a la población. Gracias a estas iniciativas, la compañía de seguros se evitaría una gran parte de las reclamaciones de seguros de los clientes que residen en esos lugares. Se ahorraría cientos de miles de euros, garantizaría la seguridad de sus asegurados y en general aumentaría la lealtad de los clientes. Así funcionan los macrodatos.

Entonces, ¿cómo cambian de mentalidad y adoptan nuevos enfoques las compañías de seguros? Todo se reduce a la conectividad y al procesamiento de datos. Las compañías de seguros en el ámbito de la propiedad y los siniestros tienen ante sí una gran oportunidad gracias al desarrollo de la tecnología: cada vez disponen de más información en la que basar sus evaluaciones de riesgos. Los dispositivos conectados a Internet permiten recopilar más datos que nunca sobre el estado de una propiedad y su entorno.

Análisis de riesgo en tiempo real

Mientras que antes las compañías y corredores de seguros dependían de los datos históricos para los cálculos actuariales, ahora pueden recurrir a fuentes de datos que se actualizan a cada segundo. Esto les permite dar una respuesta más rápida en un entorno de riesgo cada vez más volátil. Los datos climáticos eran relativamente estables, por lo que era menos importante realizar un seguimiento continuo. Hoy en día, el cambio climático es un riesgo claro y presente para las compañías de seguros, y los cambios deben ser monitorizados para predecir las tendencias futuras. Gracias a los macrodatos, las compañías de seguros pueden mejorar la información meteorológica con datos de innumerables sensores ambientales para entender la velocidad del viento, la presión barométrica, la temperatura y los cambios en la corriente en chorro.

En una escala diferente, el automóvil conectado está cambiando la forma en que las compañías conciben los seguros de coches. Hoy en día, los vehículos envían miles de datos a los servidores cada segundo, detallando todo, desde su ubicación hasta el frenado y la velocidad. En el futuro, las soluciones de vehículo a infraestructura comunicarán en tiempo real las condiciones de la carretera en alta resolución y al máximo nivel de detalle. Las compañías de seguros utilizará estos datos para tomar decisiones en tiempo real que gestionen el riesgo, quizás incluso utilizando la telemática y la tecnología de conducción automatizada para aconsejar a los conductores sobre la ruta menos peligrosa a seguir.

El uso de los macrodatos ya está transformando el sector de los seguros. Por ejemplo, Ford se ha asociado con IVOX, desarrollador de la aplicación DriverScore, que utiliza tecnología de privacidad mejorada para informar a las compañías de seguros sobre el desempeño de los conductores con el fin de reducir potencialmente sus primas. Del mismo modo, los hogares conectados están mejorando en la comunicación de sus condiciones ambientales. ¿Por qué no usar sensores de humedad en el sótano para proporcionar una capa extra de inteligencia sobre posibles inundaciones?

Una nueva forma de visualizar datos

Todas estas son oportunidades para las compañías de seguros. El desafío consiste en digerir una marea creciente de datos y darle sentido. Para aprovechar esta información, las compañías de seguros deben ampliar sus prácticas analíticas más allá de los informes ad hoc tradicionales. Antes, realizaban informes de inteligencia empresarial por lotes, semanas o meses después, y utilizaban estos datos para hacer predicciones sobre las tendencias futuras. Aunque estas prácticas siguen siendo valiosas, las compañías de seguros deben transformar sus procesos analíticos para conservar su competitividad y monitorizar la información de manera continua, analizándola proactivamente para descubrir nuevos puntos de vista.

Este nivel de madurez implica asimilar nuevos tipos de datos. Antes, las bases de datos relacionales rígidas contenían la mayor parte de la información. Estas estructuras de datos ya no son adecuadas en una era donde la información está desestructurada, se actualiza en tiempo real y procede de una diversidad de fuentes cada vez mayor. Las compañías de seguros deben reunir todos estos datos para analizarlos de una manera integral. Esto significa romper los silos de información. Para ello, dependerán cada vez más de la información del data lake y de retransmisión. El almacén de datos tradicional es sustituido por una vasta colección de datos estructurados y no estructurados que las compañías podrán consultar y monitorizar proactivamente.

La travesía por las nuevas aguas de datos

Al extraer los datos de este inmenso data lake, las compañías de seguros tendrán que concentrarse en la velocidad. Podrán reducir los tiempos de consulta dividiéndolos en partes y gestionándolos simultáneamente. Sistemas como Apache Hadoop y MapReduce les serán de gran utilidad. A medida que las empresas luchen por hacer frente al creciente volumen y velocidad de los macrodatos en el sector de los seguros, las herramientas que utilicen también dependerán cada vez más de la inteligencia artificial. Los algoritmos de aprendizaje automático y el procesamiento del lenguaje natural extraerán los datos rápidamente para detectar patrones que los analistas humanos pasen por alto o no tengan tiempo de analizar.

Para que todo esto suceda, las compañías de seguros tendrán que cultivar cuidadosamente nuevas habilidades. Los científicos de datos tendrán una gran demanda, pero no serán suficientes. Las aseguradoras deberán encontrar fórmulas que combinen sus habilidades tecnológicas y de información con la experiencia en campos específicos del sector, para que sepan qué información buscar y cómo plasmarla.

La travesía hacia este nuevo modelo operativo no será fácil. Requiere una cuidadosa combinación de personas, procesos y tecnología, para garantizar que las empresas extraen los conocimientos adecuados de sus datos en el momento preciso y generar decisiones prácticas. Cuanto antes se pongan manos a la obra, más a la vanguardia estarán, y máxime en un sector altamente competitivo que se encuentra manejando la mayor diversidad de riesgos de su historia.

Para obtener más información sobre cómo incidirá sobre el sector de los seguros un mundo cada vez más conectado, consulte este informe de Hortonworks.

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